Đồng Vợ, Đồng Chồng Gầy Dựng Tài Chính Vững Mạnh

Kết hợp tài chính sau kết hôn, bất kể kết hôn lần đầu hay tái hôn, là yếu tố then chốt giúp xây dựng lòng tin, chia sẻ trách nhiệm cũng như giảm mâu thuẫn tiền bạc, nguyên nhân phổ biến gây rạn nứt hôn nhân. Khi cùng lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm, vợ chồng dễ đạt được mục tiêu chung đồng thời củng cố hơn nữa sự gắn kết lâu dài.

T

rong hôn nhân, sự trung thực về tài chính là nền tảng để xây dựng lòng tin bền vững. Việc quản lý tiền bạc có thể được thực hiện theo ba cách: sử dụng tài khoản riêng, tài khoản chung hoặc kết hợp cả hai. Trong đó, tài khoản riêng giúp mỗi người duy trì sự độc lập cũng như hạn chế tranh cãi, nhưng đòi hỏi nhiều kế hoạch chi tiết và có thể bỏ lỡ những lợi ích từ việc chia sẻ tài chính. Ngược lại, tài khoản chung đơn giản hóa việc lập ngân sách, theo dõi chi tiêu, song dễ phát sinh mâu thuẫn nếu vợ chồng có thói quen tiêu dùng khác nhau. Vì vậy, mô hình kết hợp – với một tài khoản chung cho chi phí sinh hoạt và hai tài khoản cá nhân để chi tiêu linh hoạt – thường là giải pháp cân bằng, giúp giảm căng thẳng tài chính đồng thời tăng cường sự minh bạch trong mối quan hệ.

LÀM THẾ NÀO ĐỂ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH SAU KẾT HÔN?

Trong lần thảo luận tài chính đầu tiên, cả hai nên chia sẻ đầy đủ các tài khoản hiện có, bao gồm cả nợ cùng tài sản như tài khoản hưu trí, xe hơi hoặc bất động sản. Nếu chưa có ngân sách cá nhân, đây là thời điểm thích hợp để mỗi người rà soát chi tiêu, phân loại thành nhu cầu thiết yếu, mong muốn và tiết kiệm, đồng thời kiểm tra điểm tín dụng để hiểu rõ thói quen tài chính cá nhân. Sau khi đánh giá thói quen chi tiêu, cặp đôi hãy cùng lập danh sách các mục tiêu tài chính chung, như mua nhà, du lịch dài hạn hay đầu tư, tạo cơ sở đưa ra quyết định phương pháp quản lý ngân sách phù hợp – riêng biệt, chung hoặc kết hợp – để hướng đến chuỗi mục tiêu lâu dài.

BÍ QUYẾT QUẢN LÍ TIỀN CHO CÁC CẶP ĐÔI

Bất kể phương pháp quản lý là gì, các cặp đôi cũng cần xác định rõ ai chi trả cho khoản nào trong gia đình. Khác với thời sống chung với bạn cùng phòng, hôn nhân đòi hỏi sự chia sẻ, từ nhu yếu phẩm đến trách nhiệm thanh toán hóa đơn đúng hạn. Vợ chồng nên lên lịch trao đổi định kỳ để duy trì sự đồng thuận, minh bạch. Việc tự động hóa thanh toán giúp tránh phí trễ hạn cũng như giảm căng thẳng. Cặp đôi đừng quên bàn về các mục tiêu dài hạn như mua nhà, du lịch mơ ước hoặc nghỉ hưu, đóng góp vào quỹ hưu trí đồng thời thiết lập tiết kiệm tự động cho tương lai.

Bên cạnh đó, cặp đôi nên nắm vững quy tắc tài chính 50/30/20 là phương pháp phân bổ thu nhập sau thuế thành ba nhóm: 50% cho nhu cầu thiết yếu (như tiền nhà, thực phẩm, điện nước, xe cộ), 30% cho mong muốn cá nhân (ăn ngoài, giải trí, hội viên phòng gym), và 20% cho tiết kiệm. Vợ chồng có thể áp dụng quy tắc này để phân chia thu nhập một cách khoa học, đảm bảo ổn định tài chính lâu dài.

QUẢN LÝ TIỀN NHƯ VỢ CHỒNG SON
TÁCH BIỆT CÁC TÀI KHOẢN
Việc duy trì tài khoản riêng là lựa chọn khởi đầu phổ biến đối với nhiều cặp đôi, đặc biệt khi cả hai đã quen tự quản lý tài chính cá nhân. Phương pháp này giúp làm rõ sự chênh lệch thu nhập, nợ nần và khác biệt trong thói quen chi tiêu – tiết kiệm. Tuy nhiên, nó đòi hỏi sự trao đổi thường xuyên về việc ai sẽ chi trả cho khoản nào. Một số cặp đôi chọn chia đều chi phí, trong khi những người khác lại phân bổ theo tỷ lệ thu nhập. Ưu điểm của tài khoản riêng là mỗi người tự chịu trách nhiệm về tài chính cá nhân, hạn chế mâu thuẫn về chi tiêu. Tuy nhiên, việc theo dõi chi phí chung phức tạp hơn đồng thời có thể làm giảm hiệu quả đầu tư chung trong dài hạn.

KẾT HỢP CÁC TÀI KHOẢN
Quản lý tài chính bằng tài khoản chung giúp đơn giản hóa việc chi tiêu trong gia đình, khi mọi khoản đều được thanh toán từ một nguồn duy nhất. Điều này hỗ trợ việc theo dõi ngân sách thông qua ứng dụng, bảng tính hoặc sổ tay chi tiêu. Tuy nhiên, sự khác biệt trong thói quen tiêu dùng hoặc mức thu nhập có thể gây căng thẳng, khó giữ bí mật những món quà bất ngờ dành cho nhau.

TỔNG HÒA HAI PHƯƠNG PHÁP QUẢN LÝ TÁCH BIỆT VÀ KẾT HỢP
Phương pháp kết hợp giữa tài khoản chung cùng tài khoản riêng mang lại sự cân bằng trong quản lý tài chính hôn nhân. Theo đó, toàn bộ thu nhập đều chuyển vào tài khoản chung để chi trả cho các chi phí sinh hoạt, tiết kiệm, nợ và hưu trí; đồng thời, mỗi người có tài khoản cá nhân với khoản chuyển cố định hàng tháng để chi tiêu linh hoạt. Cách làm này giúp giữ vẹn sự độc lập cá nhân trong chi tiêu mà không ảnh hưởng đến mục tiêu tài chính chung. Tuy nhiên, việc quản lý nhiều tài khoản có thể gây bất tiện và cảm giác bị giới hạn nếu không được thiết kế hợp lý.

QUẢN LÝ TÀI CHÍNH THẾ NÀO TRONG TRƯỜNG HỢP TÁI HÔN?

Trong hôn nhân lần hai, tài chính thường phức tạp hơn do có thể liên quan đến nghĩa vụ với vợ/chồng cũ hoặc con riêng. Một hoặc cả hai người có thể từng gặp vấn đề về quản lý tài chính trong quá khứ, vì vậy, lập thỏa thuận tiền hôn nhân là cần thiết để tránh lặp lại sai lầm. Nếu có con riêng, việc tách biệt tài chính có thể là lựa chọn phù hợp. Trong trường hợp phức tạp, cặp đôi nên tham khảo ý kiến luật sư chuyên về lập kế hoạch tài sản.